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少儿重疾险值得购买吗?购买要注意这些事项?

2017-11-23 14:38 王远锦
  少儿重疾险值得购买吗?购买要注意这些事项?   少儿重疾险怎么样?值得购买吗?   家人总希望能把最好的给予孩子,给孩子选择一份保险,成为新时代的潮流和必须。重疾险,可以说是购买少儿保险的必选项之一;然而,在“王婆卖瓜,自卖自夸”的营销过程中,应该如何给自家的孩子选购比较适合的重疾保险呢?   我认为少儿重疾险有如下几个方面需要关注:   (一)保障额度多少合适呢?   保险金额是购买保险前最重要的考虑因素,之所以购买保险就是希望借助于保险这一经济杠杆解决重大损失的经济风险。保险金额对于成年人而言我们有“生命价值法”和“遗属生活法”等确定方式,但对于少儿重疾险而言却必须使用其他方法进行确认。   目前少儿高发的重疾有白血病、重度再生障碍性贫血、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)、川崎病、各种肿瘤等。这些疾病不仅治疗周期很长,而且医疗费用支出也非常高,少则30、50万,多则过百万,而且还需要专人照顾,在很大程度上影响着家人的收入水平。我们在确定少儿重疾险保额的时候,就得“做最坏的打算(高额的医疗费)、朝最好的方面想(能够完全治愈)”,所购买的重疾保额应该足以支撑所需的医疗支出、后期康复费用支出和家庭经济损失的弥补。   购买少儿重疾险30万起步,50万基本满足,100万才算无忧。不要形成我们常讲的“买不买保险你都会后悔”和“买时嫌多,赔偿时嫌少”!   (二)保险期间多长合适呢?   少儿重疾保险的保险期间正常情况下可以选择定期和终身。   定期可以是10年、20年、25年、30年或者保障至25岁、保障至30岁;   终身就是指要么发生重大疾病理赔、要么自然生命终止!   终身和定期到底该如何抉择呢?这跟孩子的保费预算有相当的关系,孩子的保费预算又跟家庭整体保费预算相关联,家庭整体保费预算就决定于家庭收入和家庭可支配收入的多寡了。当然,可支配收入越多,选择面越宽广。   一般来讲,符合需求保险金额的情况下,优先考虑终身重大疾病保险,这样考虑的原因并非是加大杠杆而是基于整个人生规划“越年轻购买保险所付出的综合成本越低”。如果因为产品缴费或家庭经济负担原因无法选择终身的重疾险,便可以选择定期险,此类险种的缴费压力非常小。   购买少儿重疾险优先考虑终身,其次才是定期。
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